La IA redefinirá la competencia bancaria en América Latina

La inteligencia artificial (IA) está marcando un hito en la transformación de los servicios financieros en América Latina. Durante el XXVI Congreso Latinoamericano de Tecnología e Innovación – CLAB 2026, organizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), Ricardo Bernal, socio y gerente de la Práctica de Banca y Seguros para Latinoamérica de McKinsey & Company, abordó los desafíos y oportunidades que esta tecnología presenta para el sector.

El auge de los bancos digitales está reescribiendo las reglas de competencia en el sector financiero. Bernal destacó el éxito de entidades como Nubank en América Latina y Revolut en Europa, las cuales han logrado ampliar su base de clientes y mejorar su rentabilidad a través de modelos operativos innovadores basados en tecnología. En cifras, Nubank gestiona cerca de 130 millones de clientes con solo 10.000 empleados, lo que resulta en alrededor de 13.000 clientes por trabajador. Esta proporción es significativamente superior a la de los bancos tradicionales, que promedian unos 600 clientes por empleado.

Transformación tecnológica y operativa

Para capitalizar el potencial de la IA, los bancos deben trascender las meras pruebas tecnológicas y embarcarse en una transformación integral de sus modelos de negocio. Bernal enfatizó que el desafío no radica solo en captar nuevos clientes, sino en retenerlos y atenderlos de manera rentable. Las entidades digitales están ganando terreno gracias a su experiencia y confianza, mientras que los consumidores demandan servicios cada vez más rápidos y personalizados.

La inteligencia artificial generativa está acelerando este proceso de transformación. A diferencia de las transformaciones digitales previas, que podían tardar entre cinco y quince años en consolidarse, estas nuevas herramientas han alcanzado rápidamente a un gran número de usuarios. En el ámbito bancario, estas tecnologías permiten personalizar los servicios y facilitar interacciones mediante el uso de lenguaje natural, además de optimizar los procesos de análisis y aprobación de créditos.

Impacto en América Latina

América Latina tiene una oportunidad significativa para aprovechar la IA debido a sus brechas de eficiencia con respecto a otras regiones. La tecnología puede no solo reducir costos operativos, sino también permitir que los bancos accedan a segmentos de la población que antes eran demasiado costosos de cubrir.

Sin embargo, Bernal advierte que la implementación de herramientas tecnológicas aisladas no garantiza el éxito financiero. Las entidades deben transformar sus procesos internos, reforzar sus capacidades tecnológicas y organizar sus datos de manera efectiva para beneficiarse plenamente de la IA. El verdadero reto es combinar rapidez e innovación con una gestión adecuada de los riesgos, mejorando así la rentabilidad y el acceso a los servicios financieros.

FAQ

¿Cómo está transformando la IA la banca en América Latina? La IA está permitiendo a los bancos reducir costos, personalizar servicios y llegar a más clientes con menos recursos.

¿Qué ejemplos de éxito mencionó Ricardo Bernal? Bernal destacó a Nubank en América Latina y Revolut en Europa, que han mejorado su rentabilidad mediante modelos operativos basados en tecnología.

¿Cuál es el desafío principal para los bancos tradicionales? El desafío principal es adaptar sus modelos de negocio para competir con los bancos digitales que ofrecen servicios más personalizados y eficientes.

¿Qué papel juega la IA generativa en esta transformación? La IA generativa acelera la transformación tecnológica al permitir personalizar servicios y facilitar interacciones mediante lenguaje natural.

¿Qué oportunidades ofrece la IA a los bancos de América Latina? Ofrece la posibilidad de reducir costos, mejorar la eficiencia operativa y ampliar el acceso a segmentos de la población antes no atendidos.

¿Qué deben hacer los bancos para aprovechar la IA? Deben transformar sus procesos, fortalecer sus capacidades tecnológicas y gestionar los riesgos de manera adecuada para mejorar la rentabilidad.

Pronósticos y Cuotas

Actualmente no hay cuotas disponibles para el sector bancario y las herramientas de IA, pero se recomienda estar al tanto de las tendencias tecnológicas y financieras. Para más información, visite nuestro socio en . Recuerde siempre apostar de manera responsable.